Pendant des années, ce type de prêt a été présenté comme une opportunité en or. Taux attractifs, mensualités allégées, promesse d’un endettement sous contrôle… Et pourtant, de nombreux emprunteurs ont vu leur dette exploser. Derrière les chiffres, des vies chamboulées, des familles qui peinent à suivre, des projets mis en pause. Et si vous aussi, sans le savoir, vous remboursiez bien plus que ce que vous devez réellement ? La réponse se trouve peut-être dans les petites lignes de votre contrat.
Qu’est-ce qu’un prêt en francs suisses ?
À première vue, il ressemble à un crédit immobilier classique. Mais en réalité, le prêt en francs suisses repose sur un mécanisme redoutablement piégeux : vous signez en euros, vous remboursez en euros… mais la somme due évolue selon la parité euro/franc suisse. Quand le franc suisse prend de la valeur, comme ce fut le cas après la crise de 2008 ou en 2015 après l’abandon du taux plancher, le montant de votre dette peut grimper en flèche.
Et cela même si vous payez vos mensualités sans retard. Un effet pervers accentué par le fait que très peu d’emprunteurs ont concrètement compris les risques qu’ils prenaient au moment de la signature. Pour éviter cela, faites analyser votre prêt en devise par un avocat spécialisé pour savoir si votre contrat contient des irrégularités exploitables.
Pourquoi ces prêts posent problème ?
Le premier choc, c’est de découvrir que la somme à rembourser est bien supérieure à celle empruntée. Certains ménages ont même vu leur dette augmenter alors qu’ils remboursaient régulièrement. Autre souci : le manque de transparence des banques, qui ont rarement pris le temps d’expliquer la mécanique de ces prêts, ni les conséquences d’un retournement du marché monétaire.
Les tribunaux ont reconnu à plusieurs reprises le caractère déséquilibré, voire trompeur de ces contrats. Un jugement du tribunal judiciaire de Nanterre en 2022 a par exemple donné raison à un couple, annulant partiellement leur prêt pour défaut d’information. Dans ce contexte, de nombreux emprunteurs cherchent aujourd’hui à faire valoir leurs droits.
Des recours juridiques possibles
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs leviers juridiques pour contester ce type de prêt : défaut de conseil, clause abusive, démarchage illicite… En fonction de votre situation, le juge peut décider une annulation partielle ou totale du contrat, la restitution d’intérêts ou encore un remboursement limité au seul capital emprunté. Mais pour cela, encore faut-il savoir si votre dossier est solide.
Pourquoi faire analyser votre prêt dès maintenant ?
Les délais de prescription peuvent jouer contre vous. Attendre, c’est risquer de perdre toute possibilité d’action. C’est pourquoi il est crucial d’agir sans tarder. En faisant analyser votre prêt en devise par un avocat spécialisé, vous pourriez bénéficier d’un audit personnalisé, souvent sans frais, qui vous donnera une vision claire de vos options. Et surtout, vous saurez si vous payez trop… ou pas. Si vous avez souscrit ce type de prêt, voici ce que vous devez garder en tête :
-
votre dette peut avoir explosé à cause du taux de change,
-
votre banque avait le devoir de vous informer clairement,
-
des actions en justice sont possibles, avec parfois des remboursements importants à la clé,
-
le temps joue contre vous, alors faites vite analyser votre contrat.
Ne laissez pas un contrat mal ficelé plomber votre avenir. Il vaut mieux vérifier aujourd’hui que regretter demain.
